随州市金融办，随州：开始强壮的金融神经 中国金融危机已开始、强壮、中国肌肉最强壮的男人、最强壮的男人图片、男人吃啥强壮图、世界上最强壮的民、强壮的男人、梦幻强壮、最强壮的人、世界各国最强壮的女人、随州市金融办。
金融篇
农业大省湖北处在向农业产业化转型的过程中。这不但是实业腾飞的机遇，也是汇丰等金融机构的广阔天地
文_本刊记者王春梅摄影_邓攀
我们在傍晚到达，走出稍显破旧、简陋的湖北随州火车站，视线横穿过马路，几架桌球台子支在对面的空地上，一些年轻人正玩得快活。像大部分外省人一样，对于随州，除了在网上查到它有“炎帝神农故里”、“编钟古乐之乡”这两张城市名片外，我对这里便知之甚少了。又如大多数媒体一样，我们也是因了汇丰在这里开设了一家村镇银行的缘故而对这个城市心生好奇。
如果不是特别说明，恐怕不会有人知道随州的路网有多密布：京广、汉丹、西宁三条铁路，京珠、汉十、随岳三条高速公路，107、316、312三条国道贯穿其全境。然而，也正是这样的位置，让其角色有些尴尬：不论是从武昌或汉口坐火车，还是从天河机场直接走高速，随州到武汉的路程最短都要花费两个小时。因为这个原因，随州想加入到武汉城市圈的申请没有获得省政府的同意(按照要求，武汉城市圈中所包含的城市到武汉的车程必须在一个小时之内)。所以，很多优惠政策随州都享受不到。
目前，随州本地主要有两个支柱产业，一个是专用车生产行业，另一个是农产品种植与养殖产业，它是整个华中地区最大的香菇集散地，早先，一部分商人已带头打开了东南亚和香港的市场。
我们打了辆车前往预订的旅店，令人满意的是，没有再遇到之前在武汉那样站半个多小时都打不上一辆车的窘境，而且去很多地方都超不过4块钱的起步价。出租车司机告诉我们，最近这两年，随州的变化很大、很快。穿过车窗望去，傍晚六七点钟的街上熙熙攘攘，穿流而过的不乏名车。车子开上随州城区里相对繁华的烈山大道，临街的小店铺门脸多起来，小城的空气里鼓噪着一股从新农村成长起来、正在向城市化迈进的那种跃动和生机。
2007那一年
这一年，随州市北郊周家寨村的养殖场场主刘光成正面对天灾无能为力：
我养了20多年鸡，建养殖场到现在将近6年时间，最初5年，每年都跟农信社贷款，有时多点儿，有时少点儿，滚动地贷。可是到2007年，农信社清理出的坏账、烂账比较多，于是，贷款一到期，要求我们只能还，不再放贷了。从那时直到2008年3月之间我就没再贷过款了。只好向上游欠款。欠款买到的饲料和鸡苗没有挑选余地，质量就差一些，饲料质量有问题时，能影响50的利润。而且欠款付的利息比银行利息也高得多。
这一年冬天还下了一个多星期的大雪，由于温度太低，造成养鸡大棚的水管管道全部冻裂了，同时，道路封锁，保温用的煤也运不回来。将近5万只鸡都遭了殃。2008年下半年，我的本金损失了将近50万块钱。
就在他一筹莫展的时候，2007年底，随州的金融业发生了不大不小两件事。8月，陈孝华就任随州银监分局局长，他给随州制定了2008-2010年的三年发展规划。12月13日，湖北随州曾都汇丰村镇银行开业。
汇丰为什么会选择随州？
2007年4月中，汇丰村镇银行业务常务总监李惠乾第一次到随州调研，“我觉得今天的随州一点不比当时的武汉差，经济发达的程度已经超出当时我对武汉的印象了！”他在接受《中国企业家》采访时回忆道，汇丰在随州进行的前两次考察，当地政府都不知晓。“随州是一个比较有趣的地方，有一个比较外向型的经济，而且产业多元化，不会有集中的风险。另外，香港很多企业的供应商都在随州，他们的业务都通过汇丰的网络。所以我们觉得这是一个很好的切入点。”
有当地金融业的人士认为，汇丰是希望通过随州这个试点，逐步占领中国的农村金融市场，是否赢利倒在其次。说起来，汇丰和湖北是有渊源的。十几年前，汇丰在中国内地中西部地区开设的第一家分行就在武汉。
如今，汇丰的银行坐落在随州市曾都区烈山大道上的香港街金钟楼。随州市分为东西区(曾都和广水)、南北郊，下辖20多个镇，另外还有曾都经济开发区和广水经济开发区。随州银监分局局长陈孝华在接受《中国企业家》的采访时介绍说，作为村镇银行，却选址在市区里，这是省银监局为吸引汇丰进来而给出的建议，“做业务来讲，它还是希望有利可图。真正设在村镇，不太可能赢利。”
首家外资银行的进入，牵动了当地从金融业到中小企业、到三农产业方方面面的神经。
在市银监分局的三年发展规划中，监管部门与随州所有的金融机构就存款、贷款、经济案件、中间业务、利润、不良贷款等指标均签订了年度目标责任协议。银监局和市政府也组织了几次银企对接的座谈会，给小企业做培训，同时让银行推荐自己的产品和服务。市政府更出台了刺激银行放贷的奖励政策：贷款达到一定标准的任何金融机构都可以获得政府奖励。陈孝华透露，2007-2008两年财政部共发放的奖金达到20多万元。
“这一两年，感觉到整个随州的融资渠道和融资平台比以前要大。银行以前就是高高在上的，现在理念都有所转变，我感觉他们的服务比以前好了很多。”三友(随州)食品有限公司总经理刘银水深有感触地对记者说。
改变自2008：“公司＋农户”
2007年，三友(随州)食品有限公司建成投产。确切地说，这是一家由原来的上海华河工贸公司、湖北银兆食品公司、湖北三岗食品有限公司这3家企业整合在一起、共同投资的以出口香菇、木耳为主的外向型企业。“以前3家公司互相竞争，还不如联合起来做更好。”总经理刘银水说。1997年，他起家于随州的三里岗镇，一直靠自有资金发展到2008年上半年，企业融资陷入了最困难的时期。
刘银水回忆起曾经艰难的融资路：
我们那个时候也去找过银行，被非常婉转地拒绝了。农行给我的支持力度大一些。我记得很清楚，那是2008年3月20号，是我必须要借到款的最后期限，当时我账上是赤字，结果农行在19号把2000万元贷到了我的账上。现在，我需要的所有的融资产品只要农行有的话，我就在农行做，基本上不会在其他银行做。2008年的销售收入是4.2亿，出口规模在5260万美金(90出口，10内销)。今年，我们准备至少增长20，将销售收入做到5个亿以上，出口规模达到6500万-7000万美金。以前银行可以选择我，现在，很多银行都要介入，但我发展得比较稳定，我也有权利可以选择银行，一样的道理呀。
另外，我们这个产业是跟农民打交道，他们帮我们种香菇，然后我们回收。只有农民给我们提供足够的原材料，我们的香菇出口量、出口业绩、销售收入才能增长上去。农民说没有资金，也没有贷款，香菇的种植规模就小。当时正好汇丰进来了，我们不停地探讨，最后达成了“公司 农户”的模式，即我的上游农户从汇丰贷款，我们公司给他们做担保。
第一批是去年4月，给五六个种植户总共贷款了200万元。到去年底，全部还完贷款。现在又到了种植季节了，这次肯定要多申报一点，可能有十几家农户，预计贷款400-500万元。
不仅是种植业，随州大量养殖业的企业也得益于这一模式。前文所讲的北郊养殖场场主刘光成是另一家名为“新欣”的农业公司的上游。通过新欣的担保，他在2008年3月获得汇丰的40万元贷款。到2008年底，他一个人赚到的净利润是20-30万，还发给雇用的养殖户每家4万元左右的工资。他还表示，如果不是2008年那场大雪的影响，正常的一年净利润应该在50万元左右。今年3月，刘光成又跟汇丰的村镇银行提出申请，这一次要贷60万元。
上一笔贷款刘光成分了三次还清，利息则是汇丰每个月从其账户上扣除，至于扣了多少，他不好意思地摸了摸头说“我也搞不清楚”。
据汇丰村镇银行行长朱涛介绍，“公司 农户”是汇丰在第一阶段的尝试。第二阶段他们推出了农村合作社连保贷款的模式，即同属一个合作社的几个农户之间互相担保，不再需要公司做担保人。接下来，汇丰正跟世界妇女银行合作，希望在第三阶段推出一种新的模式，既不需要公司担保，也不需要连保，农户可以直接获得贷款，只要他找一个人作为一个辅助的保证就可以。
在随州260万的人口中，农户占比超过70，这些农户种植和养殖的产品又直接成为当地乡镇企业的货源，仅香菇、木耳等领域就使30万农户受益。据随州当地的一些企业介绍，今年以来，很多商业银行都在学“公司 农户”的模式，包括农信社也在学。农业银行已经贷了几千家了，对单个农户贷款3万元封顶，对供货商(俗称二道贩子)50万元封顶。此外，农行也开始搞“农民商户连保”，不需要任何抵押品。一些银行还慢慢把贷款的权利下放到分行，并缩减贷款流程。
2009及未来
今年是随州自2000年成立地级市以来的第十个年头。根据市银监分局的统计，2000年，随州的存贷款加到一起不足100亿元。2007-2008这两年增长特别明显，其中2008年，存款净增48亿，贷款净增12亿，贷款增长速度比GDP增速高出1.5个百分点。2008年末，存款是269亿，贷款是88亿。从这组对比数字来看，2008年随州的金融业发展呈现了较快的速度。银监局要求，今年全市金融机构要增加30亿贷款，新增存款达到60以上。年初这2个月，存款已增加28亿，其中老百姓储蓄存款增加了24亿。
然而，陈孝华依然坦率地认为，随州虽然发展较快，但整个经济基础、金融环境都不是很好。“随州一个大的企业、一个大的项目、一个上市公司都没有，符合银行贷款条件的企业相当少，金融机构能够给发放这么多贷款已经很不错了，如果随州实现了贷差，发展速度会更快一些。”
按照国家要求，工行、建行、中行、农行、农业发展银行、邮政储蓄等金融机构的网点已经遍布随州，在烈山大道上，隔几步就可以看到一个银行网点。然而随州当地的商业特点决定，这里需要的不仅是金融机构的数量，更需要的是金融模式的创新。
汇丰在随州发展出了一些新的担保方式。
比如当地一家生产蜂蜜的企业，汇丰要求它提供存货做抵押，通过每个月去查看其存货，以判定其经营是否正常。另一个案例是当地一家名为“顺泰”的连锁超市，它在每个镇都有分店，春节前，汇丰采用透支的方式给其提供了100万元资金。同时，用它的十几辆货车做了担保。春节之后，该超市每天的营业收入都存到汇丰的账户上。到今年2月，款项全部还清，里面还有存款余额80万元。
汇丰看好随州的发展潜力。“我相信随着整个中国的加工业向中西部转移，中西部人群收入水平的增高，它的机会是很大的。它有自己的特色，有出口导向的香菇产业，有一定出口导向的专用车产业，这算是它启动的两个因素。如果说出口市场能够重新恢复的话，对随州是非常好的一个机遇。”汇丰的朱涛说。
当然，看到这一潜力的绝不仅仅汇丰一家。一年多的实地工作经验也让朱涛体会到“当地的竞争比较激烈”。他注意到，一家中资的贷款公司也进驻了随州，同时，本地的各金融机构都在努力淡化抵押贷款的色彩，“比如邮政储蓄提供的贷款产品，只要贷款出去，有那么几个担保人就可以了。现在大家都尝试力图发展出一个比较有效的模式。”
基于此，汇丰本身也正在计划扩大规模，除了在去年3、4月间已经把注册资本从最初的1000万增加到4000万元以外，今年还计划开设支行，将网点深入到乡镇里面。不过，汇丰的挑战也很大，它到目前还没有盈利。汇丰方面期望能在两到三年之内扭亏为盈。
从某种意义上讲，汇丰能否早点儿实现赢利可能更是一个风向标的作用，它就像一个试验品，只有它成功了，更多的新型金融机构、甚至更多的外资银行才会进来，从而促进当地的企业发展以及带动外地更多的大企业投资。人才也是一样。在汇丰村镇银行办公室工作的陈姣，当时就是看到汇丰在家乡开设银行的消息，从深圳辞职回来应聘的，她的一个同事也是如此。据她讲，她的亲戚朋友中有不少人都提过，如果
