来源时间为：2022-03-21
乡村振兴，金融有为——湖北银行业保险业支持乡村振兴的思路、举措与成效2022-03-2117:51:52
湖北银保监局党委书记、局长生
党的十九大提出实施乡村振兴战略，是做好普惠金融工作的重要指引。服务乡村振兴是监管部门和金融机构的重要职责和义不容辞的任务。近年来，湖北银保监局积极引领全省保险业金融机构，聚焦乡村振兴新需求，努力打造金融服务乡村振兴示范区，浓墨重彩地绘制普惠金融蓝图，为“农业强、农村美、农民富”注入源头活水，探索业业支持乡村振兴的“湖北路径”。
一、突出监管引领抓布局
如何将党中央关于乡村振兴的战略部署，转化为金融机构的实际行动，是金融支持乡村振兴面临的首要问题。答好这道题的关键是实施科学有效的监管引领，制定切合实际的实施方案，抓好银行业保险业支持乡村振兴的总布局。
做好总体设计。为准确把握乡村振兴的工作方向，湖北银保监局制定了2021年湖北银行业保险业普惠金融工作要点、2022年支持乡村振兴工作方案以及小微金融服务“十项任务”，明确工作标准、时间要求和责任部门，形成了金融支持乡村振兴“作战图”。研究制定了金融服务乡村振兴示范区建设方案，力争用五年时间，打造“17 N”个示范区。通过试点探索、全面推进、总结提升“三个阶段”，努力建成和推广一批示范性项目，推动乡村振兴金融产品更加匹配，农村信用体系建设更加完善，涉农保险保障更加有力，金融创新实现“一区一品”，基础金融服务“村村通”，将金融服务延伸到的家门口，探索金融支持乡村振兴的新途径。
专项政策引领。实施乡村振兴战略是一篇大文章，要针对具体问题科学推进。对此，湖北银保监局出台了42项指导意见。比如，针对农商行坚守支农支小定位，下发了《关于全省农商行支持新型农村经营主体发展有关工作的通知》。针对农业保险创新和承保理赔服务管理，下发了《关于进一步加强农业保险创新工作的通知》《关于进一步加强农业保险监管有关事项的通知》等文件。针对普惠金融服务效率问题，出台了提升小微企业融资服务效率“十条措施”,实现了信贷环节、申报材料、办理时间“三减少”。针对融资需求满足率问题，组织开展“百行进万企大回访”活动和“不断贷、不抽贷、不压贷”专项排查，针对客户的融资需求分类施策。
监管考核落实。习近平总书记指出，稳住农业基本盘、做好“三农”工作，措施要硬，执行力要强。湖北银保监局探索乡村振兴金融服务差异化考核机制，适度提高不良贷款容忍度，指导银行机构改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，努力调动金融机构支持乡村振兴的积极性。坚持持续监测、定期通报，并以法人机构为重点实施监管评价。对乡村振兴政策落实较好的银行加强正向激励，如减少现场检查频次、提高监管评级等；对落后银行，视情况采取“一单两谈三书”以及增加现场检查频次、降低监管评级等措施，通过实施差异化监管，督促金融机构认真落实乡村振兴政策要求。
二、突出供给改革兴产业
习近平总书记指出，产业兴旺是解决农村一切问题的前提。湖北银保监局紧紧抓住产业振兴的“牛鼻子”，强化金融资源供给，为乡村振兴提供了强有力的金融支撑。
做优服务体系。湖北银保监局引导金融机构向专营化、特色化转型，指导全省26家主要商业银行成立了乡村振兴领导小组和工作专班。坚持抓基层、强基础、固基本的工作方向，积极推动机构下延、服务下沉、扩大服务半径，广泛布设ATM、POS、EPOS等金融自助服务电子机具，打通金融服务“最后一公里”。例如，全省农商行完成了扫码商户“店店通”、自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”四通工程，电子渠道业务替代率超过90。全省乡镇银行网点覆盖率、乡镇保险服务覆盖率、基础金融服务行政村覆盖率全部达到100，基本实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
做强资源整合。湖北是农业大省，地方特色产业发展前景广阔。湖北银保监局联合相关部门出台了《湖北省重点产业链金融链长制工作方案》，指导银行机构积极对接全省十大重点农业产业链，坚持链链对接、一链一策，助推农业产业链强链、补链、延链。例如，湖北省分行按照“一个点 十条链 N个圈”的思路，延伸农业产业链条，截至2021年11月末，对省级以上龙头企业新投放贷款29.3亿元，向151家链上小微客户新增贷款12.1亿元。邮储银行湖北省分行创新推出“楚粮贷”“畜牧贷”“虾稻贷”“香菇贷”“硒茶贷”“助艾贷”等38个地标贷款产品，引导金融“活水”精准滴灌地方特色产业。
做活资金供给。实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题。湖北银保监局制定了《关于提升县域存贷比支持县域经济高质量发展的若干意见》，实施“县域存贷比提升工程”，对资金适配性较差的重点县挂牌督办，“一县一策”制定存贷比提升计划和推进方案，采取“四项倾斜”措施，优化乡村振兴领域的信贷资金供给。截至2021年12月末，湖北省普惠型小微企业贷款余额达5890.75亿元，比年初增长20.49。地方法人机构普惠型涉农贷款余额1801.09亿元，比年初增长22.15。全省县域存贷比达到67.17，比2019年提高6.12个百分点，县域资金回哺当地取得了明显成效。
三、突出金融创新强服务
乡村振兴战略是关系全面建设社会主义现代化国家的全局性、历史性任务。金融支持乡村振兴，要深化资源整合和银保融合，努力激活主体、激活要素、激活市场，向改革创新要动力。
打造“整村授信”新模式。长期以来，信用体系建设不完善、信用信息不对称是农村金融服务的痛点。针对这一问题，2021年湖北银保监局部署全省银行业启动“整村授信三年全覆盖”行动，积极推动各银行机构充分利用村“两委”、驻村干部、农村网格服务站、信息化技术等资源，以村为单位、以农户和新型农业经营主体为对象开展整村建档评级授信，力争从2021年起至2023年底，用三年时间完成整村授信全覆盖，实现农户小额信贷“一次授信、随借随还、循环使用”。例如，荆门地区推出了“五人小组评五级”模式，通过组建由村干部、驻村工作队人员、老党员、老支书、各类模范等组成的不低于五人的评级小组，对每一户农户按照信用、产业、收入、还款意愿等指标进行信用评级。截至2021年12月末，湖北全辖已实现整村授信的行政村1.65万个，覆盖率79.3。
建设“普惠金融工作站”新阵地。引导银行业保险业金融机构以金融服务网格化和整村授信为基础，设立“普惠金融工作站”，按照“三熟两优一好”标准选派金融村官，提供金融信息咨询、金融产品推介、信贷融资服务、金融知识宣传培训等惠农、便农和助农服务。例如，湖北省联社2021年已建立“普惠金融工作站”2.7万个，组织遴选了5503名“懂农业、爱农村、爱农民、会农活、懂农话”的“五农”金融村官，分别派驻到全省14446个行政村挂职村（社区）书记助理或主任助理，按照“863”数字化模式，全面参与乡村振兴工作。
发展“数字普惠金融”新业态。面临城乡数字化转型潮，湖北银保监局坚持科技赋能，引导银行机构运用、大数据、人工智能、区块链等科技手段，推动“鄂融通”“汉融通”建设，搭建“银税互动”“银商互动”“银电互动”等合作机制，发展农村消费金融、电商金融、供应链金融等新业态。推动农险线上化平台在全省正式上线，实现农业保险投保全流程电子化。推广电话银行、手机APP、扫码授信等“不见面”服务，让农户足不出户、动动手指就能获取金融服务。例如，全省农商行依托便利店、水果店、卫生室等，在乡村、社区打造小而美的“金融e店”，截至2021年11月末，扫码商户231万户，手机银行客户1011万户，累计交易金额达到6858.75亿元。
搭建“银担银保合作”新平台。在银担合作方面，湖北银保监局加强调研、疏通堵点，大力推广“4321”新型政银担合作机制。全省新型政银担合作机制在商业银行和县域实现全覆盖，2021年末新型政银担合作在保项余额达到305.86亿元，同比增长67.7。在银保合作方面，引导银行与保险面向广大农户，合作开发“乡村振兴”，为340多万农户提供了“存款 结算 代发代扣 保险保障 医疗咨询 农业技术专家指导”等一揽子服务。围绕重点乡村振兴项目，坚持保险增信赋能，优化“保险 信贷”模式,有序开展信用保险和保证保险业务，已为28.7亿元银行贷款提供了风险保障。例如，农业银行湖北省分行联合出口信用保险和省农业信贷担保公司，创新推出了“农行 信保 担保”的“农保保”业务模式，有效缓解了出口企业融资难题。
四、突出普惠理念助民生
生态宜居和文明乡风是乡村振兴的内在要求，体现了农民群众对建设美丽家园的追求。金融支持乡村振兴，要牢固树立以人民为中心的发展理念，努力让农村群众有更多实实在在的获得感、幸福感和安全感。
彰显适老养老“温度”。针对农村人口老龄化趋势，湖北银保监局结合老年金融消费者需求，大力支持养老服务产业发展，积极推进适老化金融服务改造，不断提高保险机构参与长期护理保险、税优健康险等民生保障工作质效。2021年规划的适老化服务改造项目已全部完成。养老、家政、托幼相关贷款余额达到2.62亿元。“12378”热线湖北分中心涉老热线服务满意度达到99.2。2021年长期护理保险试点地区承保人数250万人，赔付12737.69万元。
增强宜居宜业“热度”。习近平总书记要求，要以实施乡村建设行动为抓手，改善农村人居环境，建设宜居宜业美丽乡村。湖北银保监局指导金融机构强化金融保障，创新推出了“桥米贷”“香菇贷”“正大饲料贷”等民生类信贷产品，在全国率先开展生猪价格保险试点，稳定生猪市场价格，守住了老百姓的“米袋子”“菜篮子”“肉案子”。指导银行机构用好优惠利率和财政贴息政策，累计发放脱贫人口小额信贷314.22亿元，支持71.83万户脱贫群众生活更上一层楼。引导银行机构创新推广“青创贷”“工会贷”等信贷产品，发放创业担保贷款171.49亿元，帮助9万多户乡村能人、大学生和返乡人员走上了创业之路。
加快绿色低碳“速度”。保护乡村生态环境，利在千秋、泽被天下。湖北银保监局坚持生态优先、绿色发展的理念，加强对绿色产业的金融支持，支持生态修复和污染治理。指导银行机构在信贷全流程各环节严格落实绿色信贷政策和制度，严把项目入库关、贷款审批关、计划配置关。出台《湖北省环境污染责任保险管理办法》，推进重点领域环境污染强制责任保险试点。2021年，环境污染责任保险金额达到7.76亿元，保障企业167家，有力助推了乡村振兴绿色发展。
助力乡村文明“强度”。乡风文明是乡村振兴的紧迫任务。一方面，湖北银保监局大力推进“金融知识下乡”，组织开展线上线下教育宣传活动1.2万次，活动触及消费者3583万人次，大力宣传反电信诈骗、反非法集资等知识，引导农民群众远离非法金融活动。另一方面，组织银行机构签订《村银互建协议书》，推进党建互联、金融互联、助贫互联、文化互联，开展信用评定工作，推广“白衣天使贷”“拥军贷”“乡风文明贷”等信贷产品，激励人们学习先进，助力培育文明乡风。
五、突出保险升级增保障
保险业是农村金融体系的重要力量，是强农、惠农、富农政策的重要抓手。随着乡村振兴战略的深入实施，必须引导保险业高质量发展，更好发挥保险“稳定器”“减震器”功能。
保障农业生产。农业保险作为防范化解农业生产风险的有效工具，对稳定农业生产起着重要作用。2017年以来，湖北银保监局会同相关单位10次联合发文，推动全省农业保险“提标”“扩面”“增品”。全省能繁母猪、水稻等重要农产品的保险金额分别提高到原来的1.5倍和5.5倍，其中，水稻的保险金额达到1100元，基本实现物化、地租、人工成本全覆盖；实现育肥猪保险、水稻完全成本保险等重要险种实施范围由局部试点扩大到44个生猪调出大县、55个产粮大县的全覆盖。全省农业保险保障范围不断扩大，对农业生产的保障程度持续提升。2021年，全省农业保险共为635万户次农户，提供风险保障819.5亿元;已支付保险赔款17.2亿元，惠及农户61.7万户次。
保障农村稳定。习近平总书记在2021年中央
